当代金融家 | 杨望: 如何联结中小银行和中小企业的共同天性(12) 当代金融家（bankershr）"

随着经济形势复杂性加剧和互联网巨头的冲击，传统银行业的生存环境日益严峻，转型升级已是大势所趋。尤其是以城市商业银行、农村商业银行、民营银行、村镇银行为范畴的中小银行业，在风险管理、业务区域、资产规模等方面普遍存在短板，加上人才、场景的缺乏和互联网机构的跨界渗透，令中小银行发展普遍受阻。

存贷利差收窄，盈利压力加大

目前，中小银行仍以存贷利差为主要盈利收入。《中国银行业监督管理委员会2016年报》显示，利息净收入在银行业金融机构收入结构中占比达73.4%。但与资金实力雄厚、市场份额较高、盈利模式多样化的大型银行相比，中小银行因中间业务不发达，对利差收入的依赖度要远高于大型银行。随着2015年利率市场化、2016年宏观审慎评估体系（Macro Prudential Assessment，MPA）考核等政策先后落地，中小银行日益面临更大的生存压力。此外，中小银行在满足监管要求的资本充足率、杠杆率、资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险等方面，也面临不小挑战。