什么样的P2P平台，才是真正的“安全”？有保障方式的

假期过去一半，米虫叁表示在老家过得极是舒服。前两年国庆都往外跑，今年安心回老家陪父母。

闲扯下最近。昨天跟表哥去他刚买的新房看了一眼，虽然是在小镇，但环境配套都很高大上，可以跟深圳某些高端住宅区媲美了，关键是每平才5k多点……

在一线打拼，薪水和能力绝对成正比，跟舒服成反比。偶尔也会很想放弃，然后用忙碌忘记。苦逼是真的，实现梦想的快感也是真的。

唠完嗑，说回正题。

如今，大众的理财投资观普遍都在升级，连我妈都知道闲钱可以放余额宝。所以门槛低，回报尚可的P2P，成了很多人的首选。

而平台的保障方式，曾经跟银行存管一样，被神化过头。

常见的有三种：风险准备金、保险公司、担保公司。

今天先开门见山，给出观点：咱们不能按照保障方式，来套路平台。

翻译一下就是：看平台保障方式来判断平台，不能采取非黑即白的方式。

相对于背景雄厚，靠兜底能力说话的平台，其实这些都不管用。

比如陆金所，平台本身有金融机构背景，它就没有风险准备金，可是你能说它不安全吗？

那什么情况下，我们可以采用保障方式来参考？

答曰：不能通过背景来判断平台是否OK时，可以用。

打个比方，比如一个既没规模，又没背景，没实力的平台，如果连这笔真真实实的资金都没有，怎么让投资人相信自己的资金是安全的？

如果平台在银行有真实存在这么一笔钱，我们也要看它披露的真实性。

如果每个月，都能看到银行提供的风险准备金存管报告额度，那这笔钱大概率是存在的。

退一万步讲，即便平台垮了，那至少还有这笔钱来兑付。

除了风险准备金，这两年，保险公司也逐渐成为网贷平台“增信”的新宠。

因为保险公司的牌照一般都很难拿，但凡有牌照的，大多很珍惜翻牌子的机会，不会瞎担保。

一般保险公司参与投保的，有四种险：

账户安全险。用户在充值、提现时钱被盗转了，保险公司会承担损失。

人身安全险。实际上是针对借款人的人寿保险，当借款人发生危险还不了钱，保险公司才会赔付。

财产安全险。保的是借款期间，抵押物的安全。

履约保证险。借款人到期不还钱，保险公司就会把本息兑付给你。

而这种履约险，要么增加的是平台运营成本，要么是增加的借款人借款成本。

本质上来说，其实是对风险的一种转嫁。真正履行起来，还有很多条件要去参考。

比如小赢理财，就跟马云爸爸入股的众安保险签约了履约险，给平台中“众安保险”理财专区的产品提供本息保障。

保险公司会给平台做保障，肯定也是互相交底后，知道平台的坏账率很低，才会有这样的深度合作。

因此这样的履约险，才是可以参考的。

担保公司，通过引进第三方来分散风险。

最常见的是花钱找担保，这种很容易。要么是借款人自己去找担保人，要么是平台拿自己的实业或担保公司来做担保。但这种水分就很大，没什么参考性。

如果担保公司本身就很弱，没啥实力，也是没卵用的。

比如当年的e租宝，号称三家担保公司担保。经查，全都是名不见经传的小公司。还都跟e租宝有说不清道不明的关系。

十亿级项目，这些公司有没有十分之一的实力都难说。还涉嫌关联。担而不保，就只是个噱头。

还有一种可能是，如果一个平台很新，但它原来是做民间金融的，本身就有一个非常有实力的担保公司。

那么即便是他自担自保，他也完全有能力兜底。所以要区别来看，这也是一个可参考的方面。

如果平台选择采取这种第三方担保，且又跟自身关联的话，就要看它有没有这个兜底的本事了。

看盘子铺的有多大，再看平台做的金融链里，到底有没有这么强大的实力来消化这么大的风险。

担保担保，也不是说有担就有保的。

说白了，人们之所以信任这些保障方式，是因为虽然它们不是平台绝对安全的凭据，但却可以作为参考，来衡量平台的安全度。

但参考只是参考。作为参考就好，不要拿来做用脚投票的工具。

目前碍于监管，有些平台切掉了所有的保障方式。那在这种情况下，只能看平台本身背景和品牌信誉度了。

真正良心谋发展，而不是圈一波钱跑路的平台，在所有措施撤下后，走的往往是暗兜底的方式。

归根究底，有保障方式的，不一定安全。没有这些措施的，也不一定意味着不安全。

而平台安不安全，还是得看兜底能力怎么样。

咱们拒绝雾里看花，力求还原真切。拒绝瞎忽悠，多涨姿势少吃瓜！

十一继续浪去啦~

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