当代金融家 | 王立鹏: 利用金融科技突破传统融资的核心症结(15) 当代金融家（bankershr）"

为了节约信贷成本，是否可以大幅减少前期信贷调查的投入？答案之一就是利用电子商务生态平台。在淘宝和京东等大型电商平台，围绕中小企业卖家商户所提供的各类小贷产品，就充分利用了电商平台长期积累的卖家大数据，从而大幅降低金融机构对这些小企业的信用风险评估成本，以及贷后风险监控成本。由于电商平台拥有海量的买卖双方的经营数据，单一企业进行数据造假的成本奇高，所谓“大数据”具有高度可信度，指的就是大数据的造假成本几乎等于把交易重做一遍，在实际操作中这几乎是不可能的。利用这些经营过程中产生的“真实”数据，可以大幅减少银行开展信贷评估的线下人工调查工作，显著降低企业融资成本。

随着电商的普及，这部分的信贷应用目前已经较为成熟，近年来的科技应用逐渐延伸至智能领域，即采用机器学习技术建立数字化模型，大规模高效识别企业风险，包括采用无监督学习和复杂网络方法，识别特定产业和特定群体的风险特征和商业特征，将数据矿藏越采越深，深入挖掘海量数据中的价值，并通过相关服务变现。